Franquicia del seguro: quién la paga
Actualizado: septiembre de 2026. La franquicia es la parte del daño que paga el asegurado antes de que entre la cobertura. Aparece en dos momentos muy distintos: cuando usás tu propia póliza para reparar tu auto, y cuando el responsable del choque tiene una franquicia en su seguro de responsabilidad civil.
La franquicia de tu propia póliza
En las coberturas de daño propio o todo riesgo, la franquicia es un monto fijo que corre por tu cuenta en cada siniestro. Si la reparación cuesta menos que la franquicia, la aseguradora no paga nada. Si cuesta más, pagás la franquicia y la compañía el resto.
Si el choque fue culpa de un tercero, ese monto no se pierde: la franquicia se le reclama al responsable, porque es un daño que saliste a pagar por un hecho ajeno.
La franquicia del colectivo y del transporte
Es el caso que más conflicto genera. Las pólizas de responsabilidad civil de las empresas de transporte público suelen tener una franquicia alta: hasta ese monto, la aseguradora no responde frente a la víctima y el que debe pagar es la empresa. Si la empresa no tiene solvencia, cobrar se complica, y por eso en los juicios se discute la oponibilidad de esa franquicia a la víctima.
Qué mirar en la póliza
- El monto de la franquicia y si es fija o un porcentaje del valor del vehículo.
- Si hay franquicia diferenciada según quién manejaba o el tipo de siniestro.
- Si la cobertura de cristales, granizo o robo parcial tiene franquicia propia.
- Si existe cláusula de anulación de franquicia cuando se identifica al tercero responsable: muchas pólizas la incluyen y casi nadie la usa.
Cuando el daño es menor a la franquicia y el culpable fue el otro, muchas veces conviene reclamar directamente al responsable en lugar de usar la propia póliza: se evita el siniestro en el historial. El punto está desarrollado en qué hacer si el otro no tiene seguro.
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Cómo se calcula: fija, porcentual y mixta
| Tipo | Cómo funciona |
|---|---|
| Fija | Un importe determinado en pesos por siniestro, el más común en las pólizas de autos |
| Porcentual | Un porcentaje del valor del vehículo o de la suma asegurada |
| Mixta | Un porcentaje con un piso mínimo en pesos: se aplica el mayor |
La franquicia se descuenta por siniestro, no por año: si tenés dos choques, la pagás dos veces. Y se aplica antes del pago, no después, así que si el daño es menor a la franquicia la compañía no desembolsa nada.
Franquicia y descubierto obligatorio no son lo mismo
La franquicia es la parte del daño a cargo del asegurado en las coberturas de daño propio. El descubierto obligatorio es un deducible que la Superintendencia de Seguros impone en algunas coberturas de responsabilidad civil: desde enero de 2026 es de $3.380.000 en transporte público de pasajeros y de $494.000 en el seguro exclusivo para taxis y remises (Resolución SSN 589/2025).
Cómo recuperar la franquicia que pagaste
- Guardá el comprobante del pago de la franquicia y el detalle de la liquidación de tu compañía.
- Incluila expresamente en la carta documento al responsable, al titular del vehículo y a su aseguradora, como rubro propio.
- Si tu compañía reparó y subrogó el reclamo, avisale que vas a reclamar la franquicia por tu cuenta, para no duplicar gestiones.
- Reclamala en la mediación junto con la privación de uso y la desvalorización: son los tres rubros que las aseguradoras suelen dejar afuera de la primera oferta.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la franquicia del seguro del auto?
Es la parte del daño que queda a cargo del asegurado en cada siniestro. La aseguradora paga solo lo que excede ese monto, y si la reparación cuesta menos que la franquicia no paga nada.
¿Puedo recuperar la franquicia si la culpa fue del otro?
Sí. La franquicia que pagaste es un daño derivado del hecho y se le reclama al responsable junto con el resto de los rubros.
¿Por qué el seguro del colectivo dice que no cubre?
Porque las pólizas de transporte público suelen tener franquicias muy altas: hasta ese monto responde la empresa y no la aseguradora. Es una de las discusiones habituales en los juicios por accidentes en colectivo.
Fuentes oficiales
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